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轉貼現業務

轉貼現業務

一、主要名詞釋義

商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票,包括紙質商業匯票和電子商業匯票兩種形態。

商業匯票是由出票人簽發的,委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

電子商業匯票是出票人以數據電文形式制作的,委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

商業匯票轉貼現是金融機構為了取得資金,將未到期的已貼現商業匯票以貼現方式向另一金融機構轉讓的票據行為,是金融機構間資金融通的一種方式。根據票據的轉移方向,轉貼現分為轉入和轉出。

二、轉貼現轉入業務

業務解釋

轉貼現轉入分為買斷式轉入和回購式轉入兩種方式。

買斷式轉貼現轉入是指金融機構將未到期的已貼現商業匯票以貼現方式向棗莊銀行轉讓的票據行為。

回購式轉貼現轉入是指金融機構將未到期的已貼現商業匯票向棗莊銀行以貼現方式轉讓,同時約定在未來某一時間將票據贖回的一種資金融通方式。

業務申請條件

申請行必須為經人民銀行批準、具有辦理票據業務資格的金融機構,且交易雙方已就票據轉讓的種類、金額、價格等要素協商一致并達成交易意向。

申請行需向棗莊銀行提供如下業務資料:

(一)加蓋公章的金融許可證復印件、營業執照復印件、組織機構代碼證復印件、法人身份證復印件(初次辦理業務時需提供);

(二)預留轉貼現業務印鑒(初次辦理業務或印鑒變更時需提供)

(三)建立票據轉貼現關系申請審批書

(四)授權委托書和經辦人身份證復印件;

(五)申請行已做完整背書的商業匯票;

(六已加蓋申請行業務公章的跟單資料:1.商業匯票雙面復印件(紙質商業匯票);2.貼現憑證復印件;3.查詢查復書復印件(紙質商業匯票)。

業務流程

買斷式轉貼現轉入:

1.交易雙方就票據轉讓的種類、金額、價格等要素協商一致達成交易意向;

2.棗莊銀行審驗票據真偽,審核業務資料;

3.雙方核對商業匯票轉貼現合同及附屬商業匯票清單,無誤后簽署合同,棗莊銀行劃付資金。

回購式轉貼現轉入:

1.交易雙方就票據轉讓的種類、金額、價格等要素協商一致達成交易意向;

2.棗莊銀行審驗票據真偽,審核業務資料;

3.雙方核對商業匯票回購合同及附屬商業匯票清單,無誤后簽署合同,棗莊銀行劃付資金;

4.到期日,金融機構向棗莊銀行劃回票據本金,取回原商業匯票。

三、轉貼現轉出業務

業務解釋

轉貼現轉出分為賣斷式轉出和回購式轉出兩種方式。

賣斷式轉貼現轉出是指棗莊銀行將未到期的已貼現商業匯票以貼現方式向另一金融機構轉讓的票據行為。

回購式轉貼現轉出是指棗莊銀行將未到期的已貼現商業匯票向另一金融機構以貼現方式轉讓,同時約定在未來某一時間將票據贖回的一種資金融通方式。

交易對手的選擇

交易對手必須為經人民銀行批準、具有辦理票據業務資格的金融機構,且交易對手的信用狀況,規模、效益、資產質量、資金實力符合本行要求。

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